Ещё один кредитный продукт под франчайзинг

Ерлан ЖУРАБАЕВ

В конце октября Райффайзенбанк – один из крупнейших среди работающих с малым бизнесом – и ОАО «Росинтер Ресторантс Холдинг» подписали соглашение по относительно льготному кредитованию франчайзи этой компании. Для широкой публики был распространён соответствующий совместный пресс-релиз, полный энтузиазма.

Франчайзи, владеющие ресторанами «IL Патио» и «Планета Суши» (по двум другим брендам – Costa Coffe и TGI Fridays – «Росинтер» сам является франчайзи, на них соглашение не распространяется) получают потенциальную возможность воспользоваться беззалоговым кредитом по льготным процентным ставкам. «Бизнес с предпринимателями, работающими по франшизе, несет, по нашим оценкам, меньшие риски для банка, – отметил Роман Зильбер, начальник управления по работе с премиальными клиентами, малым и микро бизнесом Райффайзенбанка. – Соответственно, мы можем предложить партнерам «Росинтера» выгодные условия кредитования».

Насколько выгодны и достижимы эти условия? На деле для того, чтобы получить их, мало быть уже быть действующим партнёром ресторанного холдинга (финансирование стартапов, как выясняется, маловероятно). Надо продемонстрировать свою «привлекательную» финансовую отчетность в нынешние времена, когда и самому холдингу приходится очень нелегко. Так, в середине октября были обнародованы результаты деятельности ОАО «Росинтер Ресторантс Холдинг» за два последних периода: 3-й квартал и 9 месяцев 2013 года. За 9 месяцев консолидированная чистая операционная выручка корпоративных ресторанов сократилась на 2,6%, а этот же показатель в 3-м квартале сократился ещё больше – на 8,4% в сравнении с тем же периодом 2012 года. Кевин Тодд, президент и CEO компании, прокомментировал ситуацию следующим образом: «В 3-м квартале 2013 года активность продаж оказалась ниже наших ожиданий. Очевидно, что мы испытываем влияние снижения темпов роста экономики России. Кроме того, на динамику нашей выручки оказала воздействие реализация стратегии по оптимизации бизнес-портфеля, а также временное закрытие некоторых ресторанов для их ревитализации и обновления инфраструктуры».

На фоне общего ухудшения экономической обстановки некогда весьма успешное и динамичное ОАО «Росинтер Ресторантс Холдинг» предпринимает меры, которые можно рассматривать как антикризисные. В их числе открытие ресторанов в многообещающих транспортных хабах и выход из непрофильных активов. Ну и, конечно, заявленные новые кредитные возможности для активизации прежде всего действующих франчайзи.

По проблематике последнего вопроса я беседовал с директором департамента по корпоративному финансированию «Росинтер Ресторантс» Денисом Ткачом. «Да, мы действительно продали несколько ресторанов «Сибирская корона» в Омске, посчитав их непрофильными для нас, – рассказывает г-н Ткач. – Стремясь создать дополнительные конкурентные преимущества для наших франчайзи, вышли на восемь банков с предложением рассмотреть возможности их льготного кредитования. Два банка проявили живой интерес к этому, в итоге остановились на сотрудничестве с Райффайзенбанком».

Совместно разработанная программа кредитования «Партнер-Росинтер» позволяет получить дополнительное беззалоговое финансирование на текущую деятельность, открытие нового ресторана или рефинансирование имеющегося кредита. В отличие от продукта «Бизнес-старт» от Сбербанка рассматриваемая программа предназначена прежде всего для успешно действующих франчайзи (от 18 месяцев), новичкам только что купившим франшизу вряд ли удастся в неё попасть, по крайней мере на данном этапе.

Программа стартовала 24 октября, поэтому пока не имеется какой то статистики для анализа. Сейчас, по словам Дениса Ткача, рассматриваются две имеющие хорошие шансы заявки. Упомянутый беззалоговый характер – это вовсе не обязательный параметр данного финансового продукта, его Райффайзенбанк предоставит лишь давним и вполне успешным партнёрам «Росинтера». Надо сказать, что и в целом в российской практике беззалоговое финансирование не часто предоставляется для малого да и среднего бизнеса.

Директор департамента по корпоративному финансированию «Росинтера» рассказал о том, как проходит выход на рассматриваемую программу кредитования младших партнёров. Сначала франчайзи обращается в ресторанный холдинг – обычно с бизнес-кейсом на открытие новой точки. Если это всё же стартапер, то он должен уже иметь какой-то другой успешный ресторанный бизнес и соответственно представить финотчетность по нему. Его заявка должна быть ещё утверждена в инвестиционном комитете «Росинтера».

В случае положительного решения на уровне холдинга тот снабжает заявителя письмом-ходатайством для банка и предоставляет свою ТМ для открытия новой точки. Помимо письма банк в свою очередь получает основные финансовые показатели соискателя с момента открытия им бизнеса с «Росинтером». Необходимо показать отсутствие факторов, свидетельствующих об ухудшении финансового состояния. Плюс справки из налоговых органов и учредительные документы – как для обычного кредитного анализа. Кредитный портфель компании на момент подачи заявки не должен превышать 50% от годовой выручки. Есть ещё одно мудрёное требование: документарно подтвердить наличие недвижимости у компании (собственника бизнеса или членов его семьи), хотя она и не берётся в залог.

Что в итоге имеет такой «сертифицированный» заёмщик? Шанс на беззалоговый кредит ниже 15% годовых. Последний показатель, во-первых, плавающий и, как видим, не такой уж льготный, а вот беззалоговый характер действительно может привлечь. В рамках нового кредитного продукта ЗАО «Райффайзенбанк» готово рассмотреть возможность финансирования проектов в размере до 90% от его стоимости, однако, при беззалоговом кредитовании не менее 50% от общей стоимости проекта должны быть обеспечены из собственных средств. Сроки рассмотрения заявки сокращены, так как список запрашиваемых документов минимизирован. Интерес самого банка ещё и в том, что он пытается заинтересовать заявителя предложениями по инкассации, зарплатным проектам, эквайрингу и пр.

Условия предоставления кредита*

Таблица Райффайзенбанка

Для рестораторов есть одно явное преимущество рассмотренной здесь программы перед упомянутым «Бизнес-стартом». Если Сбербанк кредитует франчайзи максимум на 3 млн рублей, то в рамках продукта «Партнер-Росинтер» ЗАО «Райффайзенбанк» предоставляет сумму в несколько раз большую. Это весьма важно в ресторанном деле, где первоначальные инвестиции относительно высоки, а процесс обустройства и оборудования точки потребует несколько месяцев.